Venez découvrir notre TOP 3 PEA assurance proposé par ACTIFINANCES
La majorité des Français possèdent déjà un PEA Bancaire mais seule une minorité suit son évolution. Par ailleurs, les objectifs et avantages diffèrent sensiblement, à tel point que le PEA bancaire n'a plus vraiment d'intérêt : frais de gestion et de garde importants, aucun avantage issu de la capitalisation, pas de possibilité de rente...
Pour pallier ces inconvénients, il existe le PEA Assurance, trop souvent méconnu, qui vous permet de profiter à la fois des avantages d'un PEA bancaire et du contrat de capitalisation.
Si vous souscrivez un PEA assurance, vous faites fructifier votre argent sur un contrat de capitalisation, proposé par un assureur dans l'enveloppe fiscale du PEA. Sur ce contrat, comme sur une assurance-vie, vous pouvez choisir sur une liste d'OPCVM ou des fonds investis en actions, mais vous ne pouvez pas acheter de titres en direct, ni investir sur un fonds euros à capital garanti (contrairement au fond EURO de votre assurance vie). Les versements sur le PEA sont plafonnés à 132 000 € par titulaire, et la fiscalité ne se déclenche qu'en cas de sortie d'espèces.
Quelles sont les différences entre ces deux formes de PEA ? Lequel est à privilégier ?
La fiscalité
Le PEA assurance est un contrat de capitalisation, le capital reste acquis et vous conservez les avantages fiscaux correspondants. Les gains sont uniquement imposés dans le cas de rachat. La fiscalité des plus-values d'un contrat de capitalisation en cas de retrait est en dégressive et s'élève à :
Pour les investisseurs soumis à l'ISF, seuls les versements entrent dans le calcul du patrimoine taxable, sans tenir compte des plus-values générées par le placement. Alors que les gains sont également inclus dans un PEA bancaire.
De plus le rachat partiel avant 8 ans n'entraîne pas la clôture totale du PEA, contrairement au PEA bancaire. Le solde de l'épargne est transféré sur un contrat de capitalisation, là où le PEA bancaire est automatiquement clôturé. C'est alors le régime fiscal du contrat de capitalisation qui rentre en vigueur.
Possibilité de demander des avances
Le PEA assurance offre un fonctionnement plus souple que les PEA bancaire puisqu'il permet de demander des avances, sur un contrat de capitalisation, il est en effet possible d'obtenir une avance c'est le même principe que sur un contrat d'assurance-vie.
L'épargne est donc partiellement disponible et une fois l'avance remboursée, il vous sera possible d'effectuer de nouveaux versements.
Percevoir une rente viagère
Après huit ans de détention, un PEA assurance vous offre la possibilité de transformer votre capital en rente viagère exonérée d'impôts
Notre TOP 3 des PEA Assurance
Parmi les avantages de ce PEA Assurance, on retrouve :
A noter que ces deux derniers avantages vous permettent de conserver l'antériorité fiscale de votre contrat.
Et, parmi les avantages de la capitalisation
En parallèle, Himalia Capitalisation PEA propose une large gamme de supports financiers. Une centaine de supports sont ainsi à votre disposition vous permettant de vous concevoir un contrat sur-mesure selon votre profil et votre aversion au risque.
Autre avantage, ce PEA est intégralement gérable en ligne : consultations, arbitrages, rachats, versements…
PEA ORPHEA est un contrat de Capitalisation, qui s'inscrit dans le cadre fiscal du Plan d'Épargne en Actions. Il s'adresse aux investisseurs désireux d'utiliser la fiscalité privilégiée du PEA et soucieux d'optimiser leur investissement. Le PEAORPHEA de Nortia est un contrat multisupport, multiprofils et multigestionnaire. Ce type de contrat permet de combiner les avantages d'un contrat de capitalisation et ceux d'un PEA Assurance.
Les avantages de ce PEA assurance :
Par ailleurs avec le contrat PEA ORPHEA vous bénéficiez aussi de :
Une large palette de supports financiers
Le PEA Vie Plus vous permet d'accéder à une sélection de plus de 200 supports financiers ayant été sélectionnés auprès de 80 maisons de gestion.
Ainsi vous pouvez diversifier vos investissements en termes de classes d'actifs, de secteurs d'activités, de zones géographiques... Une sélection de fonds indiciels vous permettant d'investir hors de l'Europe est également à votre disposition.
Une épargne 100% disponible
Accessible dès 2000€ en versement initial, vous avez par la suite la possibilité d'alimenter votre contrat comme vous le souhaitez par le biais de versements réguliers à partir de 50€ par mois ou de versements libres d'un montant minimum de 1000€.
Vous pouvez disposer de votre capital comme vous le souhaitez : rachat, versement, avance, sortie en rente... En effet, en cas de rachat partiel, votre PEA est clôturé mais le contrat de capitalisation est maintenu tout comme son antériorité
4 options d'arbitrages
Afin de piloter votre épargne comme vous le souhaitez, 4 options vous sont proposés :
Si vous souhaitez en savoir plus ou transférer votre PEA Bancaire vers un PEA Assurance, contactez notre équipe au 01.86.95.00.95.